С 1 июля 2024 года в России прекращается действие льготной ипотеки с государственной поддержкой под 8% годовых. В связи с этим многие крупные банки уже прекратили принимать новые заявки на участие в программе, чтобы успеть выдать ранее одобренные кредиты на новостройки до указанного срока.
Условия и возможности программы
Программа льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой стартовала в 2020. Главная привлекательность ипотеки заключалась в её доступности для тех, кто хотел приобрести жилье на первичном рынке. Инициатива охватывала все квартиры в новостройках, новые дома, а также строительство частных домов. Буквально каждый желающий мог воспользоваться возможностью снизить ставку до 3-8%. Изначально власти рассчитывали, что программа поможет поддержать строительный сектор, сохранить рабочие места и сделать жилье более доступным для россиян. Эти ожидания, конечно, оправдались: российские семьи массово начали покупать квартиры в строящихся домах, чтобы не упустить низкую процентную ставку.
Дополнительные меры поддержки
С самого начала число льготных кредитов стало стремительно расти, и вскоре они с более оставили уже 90% от общего объема ипотечных займов. Стремясь сделать свои предложения еще более привлекательными, некоторые застройщики предоставляли дополнительные льготы и даже предлагали ставки, близкие к нулевым, лишь бы круг их клиентов расширялся. Что же могло пойти не так?
Причины отмены льготной ипотеки
Программа, которая должна была сделать жилье доступным, начала работать в обратную сторону.
“Ты должен был бороться со злом, а не примкнуть к нему!”
В результате неуемного спроса застройщики постоянно увеличивали стоимость жилья, что привело к разрыву в ценах между первичным и вторичным рынками на 40%. Но даже это не сдерживало интерес покупателей, которые активно брали кредиты, подстегивая застройщиков на дальнейшее повышение цен и способствуя увеличению доли кредитовария граждан. Такое положение вызвало тревогу в Центробанке, и начали распространяться слухи о возможном ограничении доступности ипотечного кредитования. Собственно, так и произошло по нескольким причинам:
- Выполнение целей программы: Льготная ипотека сыграла свою роль в поддержке строительного сектора и увеличении доступности жилья в годы пандемии. Теперь, когда эти цели достигнуты, необходимость в программе снизилась.
- Резкий рост цен на первичном рынке недвижимости: Программа привела к существенному росту цен на новое жилье, что сделало его менее доступным для многих граждан.
- Разрыв в стоимости жилья на первичке и вторичке: Возникла значительная разница в ценах между новым и вторичным жильем, что создало дисбаланс на рынке недвижимости.
- Использование ипотеки для инвестиций: Льготная ипотека часто использовалась не для улучшения жилищных условий, а для инвестиций. Это особенно заметно в крупных городах, где жители покупали недорогие студии и однокомнатные квартиры под низкую ставку с целью сдачи их в аренду.
Влияние на рынок недвижимости
По мнению аналитиков, к концу лета 2024 года цены на недвижимость сохранятся на высоком уровне, ведь многие заёмщики планируют воспользоваться последней возможностью подать заявку на льготную ипотеку. Эксперты прогнозируют, что отмена программы начнет оказывать влияние на рынок недвижимости только к середине осени.
Ожидается, что спрос на новостройки снизится, что может привести к стабилизации или даже снижению цен. В то же время, стоимость вторичного жилья может вырасти, так как покупатели будут искать более доступные альтернативы.
В этот раз Министерство Финансов настроено серьезно, несмотря на то, что планы по завершению программы льготной ипотеки на новостройки обсуждались давно. В 2024 году продления этой программы точно не стоит ожидать.
Отмену льготной программы поддерживал и Центральный банк. Он многократно предупреждал о возможной угрозе резкого роста цен, увеличения задолженности граждан и отсутствия целевой поддержки. Глава Центробанка неоднократно обращалась к застройщикам, отмечая, что цены на рынке недвижимости перегреты, и необходимо предпринять меры для их "охлаждения". Теперь внимание будет уделяться другим мерам поддержки жилищного сектора и регулированию цен на рынке недвижимости.
